金融消費為什麼要做「適合度評估」？

金融消費者保護法第9條規定，金融業者提供商品或服務給消費者前，應該先充分瞭解消費者相關資料，以確保商品或服務對於消費者的適合度。也就是說，當您要買金融商品時，金融業者不能馬上賣給您，必須先對您進行分析評估，並且只有在評估後被認為是適合您的商品，才可以進行交易。此種有別於一般消費態樣的交易模式，是法律對民眾金融消費權益的保護措施之一。

適合度評估是什麼？
金融業者提供消費者商品或服務時，應有合理基礎相信該交易適合消費者，包括考量年齡、經驗、財產狀況、風險承受能力等，防止濫行提供商品或服務，損害消費者權益。
適合度評估的過程，就是由認識你的客戶（Know Your Customer, KYC）與認識你的商品（Know Your Product, KYP）建構而成。
◆KYC：金融業者應瞭解客戶的風險屬性。
◆KYP：金融業者應瞭解商品的風險等級。
金融業者會請消費者填寫「適合度評估」文件，針對填答內容進行評估，判斷消費者的風險屬性及風險承擔能力，並決定適配的商品風險等級。

適合度評估有哪些問項？
「適合度評估」文件可能的問項包括：

• 職業、年齡、教育程度
• 年收入、不動產等財務狀況
• 投資目的、資金來源、收入中可用於投資的比例
• 過去投資理財經驗及工具
• 預期投資的商品類型與金額、預計多久贖回
• 可接受的投資波動範圍

適合度評估的重要性
從法規的角度，適合度評估雖是金融業者的義務，但作為理性的消費者，您購買衣物時，是不是會評估自己的身形、衣物材質？購買家具時，是不是會評估擺放空間大小、功用？那麼，在接受金融業者提供商品或服務時，涉及金額可能更大，後續服務可能更長，適合度評估自然更顯重要。「適合度評估」文件中的填答內容，會影響消費者的風險屬性，風險屬性會決定與您適配的商品風險等級，所以必須「親自」並且「依照真實情況」填答，切勿不實填載，致衍生後續爭議。

 

訊息小幫手
持續推動銀行業公平合理對待高齡客戶措施(金管會新聞稿)
https://bit.ly/3Te9PJb
金融素養知識專區(評議中心官網)
https://bit.ly/3FY467y

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