Page 17 - 財團法人金融消費評議中心-樂齡金融生活指引

量力而為 不要借錢做投資理財
因為預算不夠，或聽說別的保險商品比較好，就把原有的保單 解約，投保新的保險商品，這種「解舊買新」的做法好嗎?此 做法除了可能有解約損失外，更重要的是會失去原有保險的保 障。金融監督管理委員會(下稱金管會)曾提醒，消費者若以 貸款、保單借款、定存解約或終止保險契約等方式再購買保險 商品，將暴露於更高的財務風險中。金管會也要求招攬人員應 該確實瞭解繳交保險費的資金來源，不可勸誘客戶解除或終止 契約，或以貸款、保險單借款來繳交保險費。
簽名謹慎 不要簽屬空白文件
您買車時，會確認配備嗎?您安排旅遊時，會問清楚行程嗎? 那您購買金融商品時，會確認文件內容才簽名嗎?在評議中心 受理的金融消費爭議案件中，因為簽署空白文件而衍生的爭議 時有所見，例如在空白的契約變更書或投資標的轉換申請書簽 名。在空白文件簽名，上面的數字或內容任人填寫，您無法確 知別人代填的數字或用途是否符合自己的原意。簽名即具法律 效力，不可不慎。
印鑑保管和使用 務必謹慎
從媒體報導中，您可能看過有些人為了方便，將印鑑交由金融 機構的服務人員保管，或有些年長的朋友，因出門不便，將存 摺、印鑑、銀行事務等交由信任的人處理，最終的結果可能是 財產權益遭受侵害。重要印鑑或文件交給別人保管，乍看好像 方便又省事，但存在風險。在接受金融業者提供商品或服務時， 無論跟服務人員交情再好，也不能將存摺、印鑑、提款卡密碼 等交給他人保管或使用，避免讓有心人有機可乘。
聰明理財
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