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金融消費為什麼要做 「適合度評估」?
金融消費者保護法第 9 條規定，金融業者提供商品或服務給消 費者前，應該先充分瞭解消費者相關資料，以確保商品或服務 對於消費者的適合度。也就是說，當您要買金融商品時，金融 業者不能馬上賣給您，必須先對您進行分析評估，並且只有在 評估後被認為是適合您的商品，才可以進行交易。此種有別於 一般消費態樣的交易模式，是法律對民眾金融消費權益的保護 措施之一。
適合度評估是什麼
● 金融業者提供消費者商品或服務時，應有合理基礎相信該交 易適合消費者，包括考量年齡、經驗、財產狀況、風險承受 能力等，防止濫行提供商品或服務，損害消費者權益。
● 適合度評估的過程，就是由認識你的客戶(Know Your Customer, KYC)與認識你的商品(Know Your Product, KYP)建構而成。
★ KYC:金融業者應瞭解客戶的風險屬性。 ★ KYP:金融業者應瞭解商品的風險等級。
● 金融業者會請消費者填寫「適合度評估」文件，針對填答內 容進行評估，判斷消費者的風險屬性及風險承擔能力，並決 定適配的商品風險等級。
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