Page 28 - 財團法人金融消費評議中心-樂齡金融生活指引

樂齡金融生活指引
聰明理財
小筆資金、定期定額就可規劃
「定期定額」與「單筆投資」是基金最常見的投資策略:
● 單筆投資:一次拿出一筆資金，選擇適當時點買進，優點是 資金具機動性，可配合市場變化調整，較適合擁有閒置資 金、能鑽研投資標的的投資人。若高點進入市場，當市場有 波動，短期損失相對明顯。
● 定期定額:每隔一段時間(例如每個月)投入固定金額(例 如 5,000 元)購買基金，這種方式較可不必在意進場時點和 價格起伏，它是運用長期平均法降低成本，買在「平均成 本」，適合想小額投資累積財富的投資人。
投資基金從申購到贖回會產生一些費用，例如保管費、申購手 續費、贖回手續費、轉換費等，這些費用都會影響最後報酬率， 申購基金後應避免頻繁交易，以免基金績效扣除費用後反而虧 損。投資一定有風險，市場變化、環境變遷、匯率波動等都可 能影響獲利，申購基金前務必詳閱公開說明書，並依自己的風 險承受度選擇合適的基金商品。退休後收入中斷或減少，理財 應以穩健為重，避免高風險的投資。
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