阿德在100年間向A銀行申辦房貸，對保時，A銀行告知辦理房貸銀行要有保障，所以規定要買保險，可是沒有任何說明，只要求簽名。之後，阿德在106年還清了房貸，可是因為不知道保險的內容，所以不知道可以退保，一直到109年保險公司告知保險快期滿了，才知道有解約的權利。阿德主張，既然是房貸保險，在106年還清房貸時就應該解約，因此請求A銀行給付106年與109年之間的解約金差額30萬元。

A銀行主張，辦理本件保險時已經向阿德說明保單的重要內容跟風險，阿德也有在房貸壽險同意書上親自簽名確認。此外，本件保險費超過100萬元，一般人對於費用事宜多會詳加詢問，不會輕易支付；而阿德擔任某公司董事長，以其社會經濟地位及日常往來經驗來看，阿德所稱「辦理房貸銀行要有保障，所以規定要買保險，可是沒有任何說明，只要求簽名」的主張，顯然有違常理，與事實不符。另外，阿德是本件保險的被保險人，依據保單條款的約定，在借貸契約的債權債務關係消滅後，阿德可以檢具清償證明文件向保險公司申請將要保人變更為自己，並隨時終止保險契約。而本件保單是人壽保險，阿德在保險期間內享有人壽保險的保障，是否繼續維持此一具有人身保障利益的保險，應視阿德自身的需求與規劃而定，與債務清償與否應該是兩件事。因此，A銀行認為阿德要求補足解約金差額30萬元，並無理由。

綜合阿德與A銀行之間訂立的貸款契約，以及本件保單是為了配合該貸款契約而辦理的房貸壽險來看，A銀行在該貸款清償後，應該協助將本件保單的要保人變更為阿德，縱使沒有協助變更，也應該主動通知阿德可以依據保單條款的約定檢具清償證明或貸款餘額證明文件，向保險公司申請變更要保人為被保險人本人。

1. 一、依照學者的見解，所謂「房貸壽險」是指搭配房屋貸款的人壽保險商品。人壽保險契約以房屋貸款的借款人為被保險人，金融機構為要保人及受益人，利用人壽保險的保險金提供借款人（被保險人）之信用，順利取得所需資金與降低資金取得成本（利息），而金融機構以受領保險金協助債務人清償債務。房貸壽險的保險期間雖然是配合貸款年限而定，但是若債務人提前返還債務，保險期間並不是當然就終止，只是讓要保人可以終止契約或申請變更要保人為被保險人。因此在債務人清償房貸借款後，要保人（金融機構）應該協助變更要保人為債務人。
2. 二、查本件保單是以A銀行為要保人、阿德為被保險人所投保的定期壽險，並且約定「身故保險金於金融機構與被保險人債權債務範圍內以金融機構為受益人，本公司（指保險公司）不受理其指定或變更。清償後若有餘額，則給付予指定之身故受益人或被保險人之法定繼承人。」此外，該保單的保險費是由阿德向A銀行貸款115萬後，再以躉繳方式繳交約112萬，因此可認定該保單是阿德為了申辦貸款而配合辦理的房貸壽險。
3. 三、本件保單條款約定：「要保人得隨時終止本契約」、「要保人同意被保險人於借貸契約之債權債務關係消滅後，被保險人得檢具清償證明或貸款餘額證明文件，以書面向本公司申請變更要保人為被保險人本人」。綜合金融機構與借款人之間的房屋貸款借款契約，以及為了配合借款契約而以金融機構為要保人、借款人為被保險人而辦理的房貸壽險等關係來看，金融機構在貸款契約清償後，應該協助將該保單的要保人變更為被保險人（借款人），或主動通知被保險人可以依照保單條款的約定變更要保人為被保險人本人。
4. 四、另外，本件保單要保書上載明：「保險契約各項權利義務皆詳列於保單條款，消費者務必詳閱了解，並把握保單契約撤銷之時效」；審閱期間確認聲明書也記載已審閱至少三日且經勾選確認。查前述文件都由阿德親自簽名並繳交保費，故阿德對於本件保單的內容無法推稱全然不知情。
5. 五、綜合阿德與A銀行之間訂立的貸款契約，以及本件保單是為了配合該貸款契約而以A銀行為要保人、阿德為被保險人而辦理的房貸壽險來看，A銀行在該貸款清償後，應該協助將本件保單的要保人變更為阿德（即被保險人），縱使沒有協助變更，也應該主動通知阿德可以依據保單條款的約定檢具清償證明或貸款餘額證明文件，以書面向保險公司申請變更要保人為被保險人本人。A銀行在阿德清償該貸款後就不是阿德的債權人了，可是A銀行沒有協助變更要保人為阿德，也沒有通知阿德可以依據保單條款的約定向保險公司申請變更要保人，對於阿德沒有適時行使契約權利一事來說，很難認為A銀行沒有可歸責之處。然而，阿德既然是本件保單的被保險人，在保單有效期間內就享有人壽保險的保障，因此無法將106年與109年二時點間的解約金差額直接認定為阿德的損失。考量A銀行確實有前述作業疏失，基於保護金融消費者權益，公平、合理、有效處理金融消費爭議，以增進金融消費者對於市場的信心，並促進金融市場健全發展之立場，經衡酌本案具體情狀，依據金融消費者保護法第20條之公平合理原則，認定A銀行應適當補償阿德〇元。

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