有句話說「你不理財，財不理你」，許多人想在原有薪資收入之外，透過投資理財累積財富，但對忙碌的上班族或較少接觸金融商品的人來說，可能抽不出時間研究或需花較長時間瞭解，因此有些人會選擇共同基金來做理財規劃。

共同基金是一種集合眾人資金共同投資的工具，俗稱基金，由基金發行公司的專業經理人集中管理與操盤，投資利潤和投資風險皆由投資大眾共同分擔，是一種共聚資金、共享利潤、共擔風險的投資方式。

如果您有想透過基金做理財規劃，可以觀看由金融消費評議中心（下稱評議中心）製作的微學習課程影片，評議中心邀請到基金達人朱岳中，向大家分享有關基金投資的基本概念與重要事項，有興趣的朋友可以觀看喔！

瞭解基金商品的分類，選擇適合自己的商品
每支基金的名稱，代表每檔基金背後投資的標的與市場，基金的分類大概可以用幾種方式來區分。首先，依管理方式可分成「主動式基金」與「被動式基金」，前者是由基金經理人主觀決定投資策略，後者則是追蹤市場大盤指數，照它的成分與權重，建構一個模擬特定指數績效的投資組合；若以發行者來看，可分成「境內基金」與「境外基金」，當該基金的發行公司註冊在國內時，就稱為境內基金，如果基金的發行公司註冊在國外時，則是境外基金；再以投資區域的集中度來區分，大家看基金的DM與資訊，常聽到區域型、全球型、單一國家型、產業型；最後以投資標的區分，專門投資股票的，就是股票型基金，投資債券的，就是債券型基金，投資人應事先瞭解基金屬性的差別，才能從中選擇適合自己需求的基金商品。

定期定額與單筆投資的差異
「定期定額」與「單筆投資」是基金最常見的投資策略，這兩種各有其特色。「定期定額」是每隔一段時間，投資固定金額於固定基金，這種方式可以不必在意進場時點，它是運用長期平均法降低成本，買在「平均成本」，適合資金有限、但又想透過每月小額投資累積財富的投資人。
「單筆投資」是一次拿出一筆金額，選擇適當時點買進基金，它的優點是資金更具機動性，可以配合市場變化調整，它較適合有在研究市場與標的變化，能夠自己掌握進出場時點的投資人，但要特別注意的是，若是單筆投資在高點時進入市場，當市場有風險或波動，短期損失相對明顯。

市場上申購基金的管道
基金申購管道多元，介紹3種大眾較常使用的管道。第一個是銀行，只要在銀行辦理基金信託帳戶開戶，即可使用基金申購服務，提供的基金種類多元；第二個是投信公司，也就是發行基金的公司，透過投信公司，只能申購該投信公司旗下的基金或代理的基金；最後一個是基金平台，提供一個網路平台銷售各式各樣的基金，特色是手續費低、基金種類多元。投資人可依需求選擇適合您的投資管道。

申購基金前應詳閱公開說明書，以保障自我權益
最後提醒，投資一定有風險，全球政經變化、匯率波動等各式事件都可能影響基金的獲利，除了詳閱基金公開說明書外，也須瞭解自己的風險承受度，以及可接受的變動幅度再作投資。此外，也須留意申購基金所須支付的費用，包含申購手續費、帳戶管理費、經理費與保管費等，唯有掌握成本與風險，才能選擇適合自己的商品。

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