根據內政部最新公布的「108年簡易生命表」指出，國人平均餘命超過80歲，女性平均餘命高於男性，且近幾年平均餘命呈現攀升趨勢。除了平均餘命逐年增加外，我國高齡化速度也超過歐、美、日等先進國家，推估將於115年進入超高齡社會（super-aged society），也就是高齡人口占總人口將超過20%。

然而再看勞動部的調查統計，國人預計退休年齡約為61歲，由此可得知，國人從退休到終老，將近有約20年的時間可能沒有工作收入，從財務安全的角度來看這件事，有兩大風險是我們該注意的，一是死太早，責任未了，留下來的家人該怎麼辦；二是活太久，準備的退休金不夠用，又該怎麼辦？

財經專家朱紀中認為，應建立正確的理財觀念，選擇適合自己的金融商品做財務規劃，讓退休生活更有保障。市場上金融商品多元，以近年金融機構推出的「以房養老」為例，它的概念是年長者以自己現有的房屋產權作為抵押，在貸款契約存續期間，每月從金融機構獲得一筆或多筆款項，用於退休生活支出；年長者可以選擇在終老前，透過出售房產或使用其他資金來源，清償已借款項及利息，也可以選擇終老後，將房屋的所有權轉給金融機構。

但要特別提醒的是，以房養老是以年長者現有房子設定抵押權，因牽涉子女繼承問題，所以與銀行簽約時，最好有法定繼承人見證，例如子女或配偶。年長者過世後，子女也可以選擇清償貸款或取回拍賣後的剩餘房屋款項。

此外，年長者也可以透過「安養信託」解決自己不擅理財，或者因身體健康不佳無法管理財產的問題，避免財產被他人挪用或遭詐騙。安養信託是由受託機構提供財產管理服務，並結合安養與照護、醫院醫療及社會福利之服務機構提供周邊服務。受託機構依信託契約進行信託財產之管理、運用、處分，並支付服務機構之生活費、養護機構費、看護費、醫療費等，優點是保障財產安全，同時確保達成安養照護目的。

除了信託商品外，以年長者收入中斷、支出不斷的特性，通常較合適保守、低波動的金融商品，例如購買年金保險作為退休後生活費來源；以住院醫療保險，填補因疾病或意外傷害住院治療所支出的費用；透過長期照顧保險，因應年老後的照護費用。此外也可以運用平價的小額終老保險，作為個人樂齡退休的基本規劃。保險商品種類複雜，有興趣者應向保險公司詢問，或至壽險公會網站的高齡化保險專區查詢。

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